Агентство страхования вкладов: как вернуть свои деньги, если банк ликвидируется
31 августа 2017, 07:30
Число банков в России постепенно сокращается, на рынке остаются сильнейшие. Тем не менее простым вкладчикам при соблюдении элементарных правил не стоит переживать за свои средства в случае закрытия банка, сообщили RostovGazeta в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Эксперты рассказали о том, как правильно открыть вклад в банке и вернуть деньги, если произошел форс-мажор.
Что происходит?
В этом году ЦБ РФ отозвал лицензию у красноярского банка «Енисей». Лицензию у «Енисея» отозвали в феврале, а через месяц его признали банкротом. Чуть позже СМИ сообщили, что накануне отзыва лицензии в Красноярске якобы был угнан грузовик, в котором перевозились кредитные договоры, досье и значительная часть кредитного портфеля банка.
Кроме того, по данным Банка России, из «Енисея» могли вывести активы на сумму более семи миллиардов рублей. Администрация также предположила, что банк попытался скрыть хищение или растрату 2,2 млрд рублей. Стоимость активов «Енисея» временные управляющие оценили в 1,1 млрд рублей, а обязательства перед кредиторами – в 5,8 млрд.
И как же быть?
Когда ЦБ России находит признаки недобросовестности и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может лишиться сбережений, то банку делают предупреждения. Если финансовая организация на них не реагирует и не исправляет ситуацию, то теряет лицензию. При этом проблемы у банка, как правило, начинаются еще до отзыва лицензии, а значит, и деньги вкладчиков начинают «таять» раньше.
«Обычно эти банки ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан. При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания», – объяснили в АСВ.
В то же время почти все вклады физических лиц в России в полной мере застрахованы – с 2004 года в стране работает система страхования вкладов. Она гарантирует возмещение денег клиентам в случае прекращения работы банка, если вклад не превышает 1,4 млн рублей, при этом более 90% вкладов граждан в стране меньше этой суммы, а значит, подпадают под действие программы страхования .
Все участники системы (около 500 действующих банков) каждый квартал переводят в АСВ 0,12% от размера всех имеющихся у них вкладов (это около 30 млрд рублей). Даже если денег окажется недостаточно для выплаты, то недостающую страховую сумму компенсирует Банк России – в итоге вкладчик получит свои деньги полностью.
Следует учесть, что правило 1,4 млн рублей действует только на банковские вклады и не распространяется на микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и инвестиционные компании. Вложив деньги в такие организации, вы можете получить как прибыль, так и убыток, но точно не гарантированную государством страховую выплату.
«Если вы видите объявление: доход 18% – проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги, – советуют в АСВ. – Если это микрофинансовая компания (МФК), кредитный потребительский кооператив (КПК) или инвестиционная компания, то такие вложения граждан в системе страхования вкладов не застрахованы. Вложения в финансовую пирамиду означает 100-процентную потерю ваших средств».