Как не стать заложником кредита? Эксперты рекомендуют договариваться с банками
1 августа 2017, 09:26
Красноярцы берут новые кредиты, чтобы расплатиться по старым – более половины кредитов с начала года были взяты на эти цели. Эксперты допускают, что решать вопрос с кредитной задолженностью таким образом можно, но лучшевсе же попытаться договориться с банком.
«В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, и есть несколько способов решения проблемы. Например, благодаря снижению ключевой ставки банки нередко предлагают реструктуризацию (рефинансирование) кредитов, одновременно уменьшая и для себя риски просрочки и невозврата этих кредитов. Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась», — сказал в интервью изданию NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута.
О чем речь?
34-летний Равиль взял в кредит 700 тыс. рублей на покупку автомобиля. Однако до того как мужчина расплатился по нему, у него «сложилась некомфортная ситуация»: Равиль потерял работу и более полугода не мог найти новую. «Сейчас вопрос с работой решен, я снова гашу кредит, но вот образовавшуюся за это время задолженность нагнать я не успевал», – говорит он. Равиль решил обратиться в банк и договориться о реструктуризации кредита. Там вошли в его положение и продлили срок кредита своему клиенту.
Разумеется, банк пойдет навстречу не всем своим должникам, но договариваться с организацией в случае трудной финансовой ситуации стоит всегда. Кредитозаемщик должен идти в банк, не дожидаясь, что «само пройдет» или про человека просто забудут. Даже если коллекторы пока не одолевают, это не значит, что долг перед банком не растет как снежный ком. По закону никаких «скидок» должнику не сделают, даже если семья потеряла кормильца, если его уволили или он заболел.
По данным ЦБ РФ, в 2016 году жители Красноярского края взяли кредитов на сумму 151,5 млрд рублей, за шесть месяцев этого года – 65,1 млрд. В среднем размер одного потребительского кредита в регионе в мае 2017-го составил почти 156,4 тыс. рублей и за шесть месяцев вырос на 32,4%. Аналогичная ситуация с кредитами наблюдается и в других регионах России.
Бывший финэксперт одного из красноярских банков Светлана Германова полагает, что после ухудшения, которое прошло в 2014–2015 годы, ситуация постепенно стабилизируется. «Это уже не кризис, это новая экономическая реальность, люди и банки к ней адаптируются, снова находят возможности брать и давать кредиты», — говорит она.
Хотя и абсолютно гладкой ситуацию по-прежнему не назовешь. Так, задолженность красноярцев по кредитам к 1 июня составляла 268,1 млрд рублей, по сравнению с началом года увеличившись на 3 млрд.
На погашение кредита в Красноярском крае заемщики тратят 41% своего среднемесячного дохода.