@pr.mira
6
Пробки
$
72.79
86.41
70.91

Нелегалы и пирамиды: рассказываем о самых распространенных схемах финансового мошенничества

Хотя 90-е давно остались в прошлом, финансовые пирамиды до сих пор с нами. С каждым годом количество нелегальных услуг на финансовом рынке только растет. Ежедневно на предложения нелегалов попадаются сотни людей. Итог всегда один – потеря денег. Кто такие «нелегалы», какие приемы они используют и как их распознать?

Кто такие нелегалы?

Оказывать услуги на финансовом рынке по закону могут только компании с лицензией Банка России или организации, внесенные в реестр Банка России (МФО, КПК). Только они могут называться банками, брокерами, форекс-дилерами, привлекать деньги, выдавать кредиты и займы. Разрешение Банка России говорит о том, что за работой организации следит регулятор. Однако некоторые предприниматели привлекают деньги инвесторов с помощью краудфандинга, выпускают свои ценные бумаги и продают их не через биржу. Таким организациям разрешение регулятора не требуется. Однако следует понимать, что риски потерять деньги при работе с организацией, деятельность которой не контролируется Банком России, возрастают.

Как распознать нелегала?

Самый простой способ — проверить компанию на сайте Банка России. Это касается как офлайн, так и онлайн-услуг. Здесь перечислены компании и проекты с признаками нелегальной деятельности, выявленные с помощью мониторинга и обращений граждан.

Существует также ряд признаков, которые должны насторожить человека :

- обещания вложения средств с повышенной доходностью;

- всевозможные бонусы (например, скидки и бесплатные продукты за привлечение новых клиентов);

- облегченные с формальной точки зрения условия получения «займов».

- перечисление денег без заключения договоров

- использование методов сетевого маркетинга (приведи друзей и получи деньги)

Чем грозит встреча с нелегалом?

Потерей денег. И здесь, увы, нет исключений. По данным Банка России, в среднем человек, связавшийся с мошенниками, теряет 40-80 тысяч рублей. Но бывает, что потери измеряются сотнями тысяч и даже миллионами рублей.

При этом из-за того, что мошенники не заключают договоров и просят перевести им деньги на счета и телефоны, вернуть утраченное невозможно.

Единственные люди, получающие выгоду от нелегальных услуг — их организаторы. Все остальные в проигрыше. Схемы нелегалов рассчитаны на то, чтобы «вовремя выйти с деньгами» было невозможно.

Популярные схемы

Главный тренд мошеннического бизнеса сегодня — переход в онлайн. Сегодня гаджетами пользуются практически все, все сидят в социальных сетях, и нелегалы идут туда, завлекая потенциальных жертв яркими баннерами со слоганами вроде «Хочешь быстро разбогатеть? Приходи к нам!», «Зарабатывай с нами!», «Оставь координаты, получи бесплатно консультацию».

Таких баннеров нужно избегать, так как в ту же секунду, когда вы нажмете на яркую кнопку, вас возьмут в оборот и начнут выкачивать деньги. Обычно баннеры ведут на станицы в соцсетях или телеграмм-каналы, где с человеком начинают дальнейшую работу.

Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России:

«Социальные сети создают эфемерную картинку, будто вас окружают исключительно успешные люди, и среди таких картинок предложение быстро разбогатеть выглядит еще более заманчивым. Там продают истории успеха, чужого успеха. И говорится, что вы тоже так можете – не вложив никакого труда, но отдав деньги – исполнить мечту и стать богатым. Увы, отдав деньги, вы сделаете богатым кого-то, но не себя.

Эти истории чужого успеха плодятся, как грибы…»

Дополнительный инструмент для создания видимости успеха – использование в баннерной рекламе медийных лиц. Причем часто эти люди даже не знают, что их лица используются в мошеннических схемах.

В финансовую организацию «Кэшбери» красноярца Максима привлек банер с известной иснта-блогершей. Буквально через несколько секунд ему поступило предложение вложится в криптовалюту. Схема показалась убедительной, и Максим перечислил 30 тысяч рублей на чью-то карту. К счастью, больше он денег компании не переводил. Но 30 тысяч уже не вернули.

«Честно говоря, я так и не понял, как это получилось. Мне всегда, казалось, что на такие схемы попадаются только совсем наивные люди, ну и пенсионеры, которые до сих пор не освоились в современном мире. Причем как только я нажал подтверждение платежа, я практически сразу понял, что меня обманули. Они просили еще, но я больше не выходил на связь», — рассказывает Максим.

Максиму действительно повезло, «Кэшбери» — одна из крупнейших финансовых пирамид последнего времени, в разное время в ней состояли десятки тысяч человек. Средняя сумма потерь клиентов «Кэшбери» — около 100 тысяч рублей. Эксперты связывают успех мошенников в агрессивной рекламной кампанией в соцсетях.

Потеря денег — не единственный риск в подобных схемах. Кроме денег, мошенники могут похитить и ваши персональные данные.

«Существует риск утери персональных данных, потому что потом эта информация продается, передается, и ее используют для своих баз другие мошенники. Если ты устанавливаешь на смартфон программное обеспечение, которое тебе предлагают нелегалы, то возникает риск несанкционированного доступа к гаджету», — говорит Лях.


Криптовалюты

Тема криптовалют сегодня в моде и было бы странно, если бы мошенники не старались нажиться на ней. Сегодня тему криптовалюты использует более 15% пирамид, орудующих в Интернете.

Большинство россиян лишь знакомы с модным термином, но что это такое представляют весьма слабо, чем и пользуются нелегалы. Способов тут множество: это и продажи несуществующих валют, и торговля валютами, которые ничего не стоят и нигде не торгуются, и просто продажа «флешек», на которых якобы находится заветная крипта, которая уже завтра будет стоить миллионы рублей.

Заработать на крипте Елене из Ачинска предложили в социальной сети «ВКонтакте». В личку написала девушка и уговорила пройти по ссылке на канал в Телеграме. Там Елене предложили купить некую криптовалюту. Привели ссылки на «экспертов», которые предрекали быстрый рост и скорое обогащение. Дали ссылку на страницу «биржи», где предложенную валюту исправно покупали и продавали. Предложили прямо сейчас купить по 70 000 рублей, чтобы через месяц продать минимум за 250 000.

«Я перевела деньги, но никаких обещанных денег так и не пришло. Мне просто перестали отвечать и как-то реагировать на мои сообщения. Потом оказалось, что и биржи никакой нет», — говорит Елена

Еще один «модный» способ — мошенничество на стартапах инвестиционных проектах. Компания может быть любой и заниматься чем угодно, от разработки программного обеспечения до выращивания крымского винограда. Доводы тоже могут быть разными— от «аналитических» статей о перспективах компании до якобы реальных финансовых показателей. Одинаков только итог: «инвестор» теряет деньги.

«Проверьте, кто именно вам предлагает инвестировать. Посмотрите, существует ли на самом деле компания, реализующая проект, какие о ней отзывы, если она значится в ЕГРЮЛ – какая деятельность заявлена. Изучите, как и кому вы будете переводить деньги за участие в проекте. Если это цепочка посредников со счетами физических лиц, да еще и за рубежом – вероятнее всего, перед вами мошенники.

Ну и наконец помните, что даже инвестирование в реальные стартапы сопряжено с большими рисками, из множества проектов «выстреливает» один. На них зарабатывают инвесторы с опытом, умеющие оценить проект, причем каждый из них они детально изучают, либо специальные фонды. Там очень много рисков и это требует немалых вложений», — говорит Валерий Лях.

Фото: Pixabay


Нелегальный форекс

Мошенничество на рынке форекс – схема не новая. Обычно человеку предлагают купить робота, который будет за вас торговать на валютном рынке, преумножая ваш доход. В итоге «проверенный и надежный робот» продает и покупает практически рандомно, вскоре оставляя владельца без денег.

Денис из Норильска рассказывает, что получил предложение заработать на форекс, когда пытался разобраться в теме с помощью интернета. На одном из сайтов его встретило всплывающее окно «консультанта» и вскоре ему уже демонстрировались сложные графики и диаграммы.

«Если честно, я ничего не понял, но выглядело убедительно. Согласился попробовать, заплатил за «электронного брокера» 46 тысяч рублей. Спохватился, когда у меня на счету вместо 200 тысяч было около 12», — говорит Денис

Сейчас мошенники осваивают новые способы. За 60-100 тысяч рублей вам продают веб-страницу. Дальше дело за вами: звоните, привлекайте новых клиентов — по сути, тоже становясь мошенником.

Есть другие способы обмана, например, людей уверяют, что это известный форекс-дилер, работающий на зарубежном рынке. Правда, на самом деле работает он скорее всего в офшоре.

Даже если такая компания действительно зарегистрирована в иностранной юрисдикции, она не имеет права оказывать услуги на территории РФ без лицензии Банка России. Если ваше сотрудничество окажется неудачным, то и судиться вам придется в иностранном суде.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Увы, но деньги вы скорее всего потеряли. Тем не менее, в ваших силах сделать так, чтобы от мошеннических действий не пострадали другие люди. О недобросовестной компании нужно сообщить на сайте Банка России и обратиться в Полицию.

«Надо чтобы люди, которые уже столкнулись с такими мошенниками, предупреждали других — публичили эту информацию. Это поможет избежать потерь и разочарований вашим знакомым и друзьям» - говорит Владимир Лях.

Василий Прокушев
Василий Прокушев
Видеоредактор, обозреватель и ресторанный критик
Что вы об этом думаете?
Поделитесь с друзьями:
А Вы уже читаете «Проспект Мира» в Яндекс.Дзене?
Деньги
Актуальное