Уведомления
Уведомления
17 3 м/с

Последователи Мавроди: как выглядят финансовые пирамиды и почему их надо избегать

Анна Хорошева
3175

Благодаря ужесточению законодательства и тотальной «чистке» банковского сектора, с 2014 года число финансовых пирамид в России сократилось более чем втрое. Но оставшиеся на свободе махинаторы продолжают отыскивать себе новых жертв. Не изобретая велосипед, мошенники используют привычные со времен Сергея Мавроди схемы. Меняется только «наживка» — интернет-проекты, «легкие» кредиты и криптовалюта. Какие именно схемы применяют современные махинаторы и что делать, чтобы обезопасить себя, расскажем в нашем материале.

Современные пирамиды бывают разные

С начала 2018 года Центробанк выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.

— Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 — в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять — потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна в форме  акционерного общества, — сообщил RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. 

 Итак, финансовые пирамиды бывают:

  • Откровенно мошеннические. Такие проекты не имеют лицензии Центробанка, предлагают заведомо незаконные финансовые услуги и с ходу заявляют вкладчику, что являются пирамидой. Они работают на принципах сетевого маркетинга, а доход участников растет благодаря инвестициям новых вкладчиков. В чем хитрость подобных проектов? Вкладчик заведомо в курсе, куда он несет свои деньги, но самонадеянно верит, что именно у него получится быстро подзаработать и «соскочить» до того, как пирамида рухнет. Сейчас большинство таких пирамид работают и привлекают средства в онлайн-пространстве.
  • Замаскированные под кредитно-финансовые организации (например, КПК). Такой проект обещает вкладчику фантастические проценты по вкладу, которые потекут рекой благодаря инвестициям, например, в жилищное строительство или инновационные проекты. Работа строится по привычной схеме: вкладчики получают свои дивиденды за счет вновь прибывших инвесторов, и так до тех пор, пока пирамида не рухнет. В самом конце становится понятно, что вклады людей ничем не были обеспечены, имущества у организации нет, как и денег на счетах.
  • Имеющие лицензию, но действующие по тому же принципу, что и организации из предыдущего пункта. Стоит иметь в виду, что даже наличие лицензии не всегда гарантирует добросовестность руководства компании. Потенциальные клиенты легально работающих кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций должны обращать внимание на нереально высокие обещанные проценты, навязчивую рекламу и слишком настойчивых «продажников», сулящих моментальную прибыль. 

«Черные кредиторы» обещают легкие деньги

Кроме того, Банк России за январь–июнь выявил 1890 организаций, не имеющих лицензии ЦБ и осуществляющих нелегальное кредитование («Черных кредиторов»). Такие фальшивые кредитные кооперативы и микрофинансовые организации часто предлагают потребителям займы на выгодных условиях. Их жертвами, как правило, становятся люди, получившие отказ на выдачу кредита в других финансовых учреждениях. Им могут предложить деньги на покупку машины или недвижимости под процент заметно ниже банковского. А взамен — подписать договор, согласно которому клиент передает квартиру кредитору, например, в случае просрочки в один день.

Некоторые организации пошли еще дальше: вместо кредитного договора они подписывают с клиентом договор купли-продажи квартиры или машины — обеспечением может выступать любое имущество. В итоге пострадавший лишается денег и имущества, которое переходит в собственность мошенников.

— По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, —  поясняет Валерий Лях. — Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.

Кредиты под первоначальный взнос

Крайне распространенная практика среди организаций, маскирующихся под легальные кредитные кооперативы, — обещание выдать заем под выгодный процент с одним условием: внести первоначальный взнос, который может достигать 20% от общей суммы. В конце концов, по различным причинам заемщику в выдаче кредита отказывают, а взнос не подлежит возврату.

— Друзья, уезжавшие на ПМЖ в другую страну, выставили свою дачу на продажу по очень заманчивой цене. Понимая, что дело срочное, а столь крупную сумму быстро я не найду нигде, обратился в кредитный кооператив, — рассказывает блогер Станислав из Красноярска. — После визита в офис компании насторожился: мне пообещали «железную» выдачу только под первоначальный взнос в 20%. Полез в Интернет и, набрав в поисковике название компании, наткнулся на группу обманутых людей, которые делились своими историями в соцсети. Конечно же, никакого кредита фирма не предоставляла, а просто собирала со всех первый взнос без документов.

Обманутые трейдеры

Пока множество молодых людей видят себя успешными трейдерами и биржевыми брокерами, на их стремлении к обогащению наживаются мошенники. Им предлагают пройти специальные курсы торговли на бирже. Свою целевую аудиторию такие пирамиды находят, размещая рекламу в Интернете.

Обещая научить получению прибыли на рынке FOREX, мошенники организуют подставные курсы, предлагают вложить какую-то сумму для старта и исчезают.

Однако есть и более грустный исход. Чтобы разжечь азарт в начинающем брокере, мошенники выплачивают некоторый начальный доход. В дальнейшем с таких людей проще «вытянуть» более крупные суммы.

Виртуальные миллионы

Популярность криптовалют не могла остаться незамеченной мошенниками, и за последние годы участились случаи появления финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты на этом модном рынке. Согласно информации Центробанка, только в первом полугодии 2018 года в стране было выявлено несколько десятков таких случаев.

Отметим, что цена «входного билета» в такие проекты заметно выше, чем в классические пирамиды — порядка 100 тысяч рублей. Инвесторов аферисты обычно ищут в Интернете.

— Это похоже на лотерею. Пока один мой знакомый поднял там приличный куш, другой прогорел, потеряв пару сотен тысяч рублей. Мне было интересно, как работает эта схема, однако вкладывать свои деньги в подобные проекты я по-прежнему опасаюсь, — рассказывает красноярец Дмитрий.

К сожалению, сейчас рынок криптовалют находится вне правового поля, а электронные кошельки не защищены ни от краж, ни от мошенников. Например, если сайт биржи закроется, инвесторы, не успевшие вывести средства, потеряют все деньги, которые есть на кошельке. И правоохранительные органы вряд ли смогут чем-то помочь.

Как уберечь себя?

Только выучив признаки финансовых пирамид и других мошеннических организаций.

  • Отсутствие лицензии Банка России. Проверить ее наличие просто, достаточно перейти на сайт Банка России и в соответствующем разделе проверить, имеет ли вообще данная организация лицензию на привлечение средств (cbr.ru/links/fmp_check/). Ни одна компания не имеет права предлагать на российском рынке финансовые услуги без лицензии. Инвестировать в такие проекты опасно.
  • Высокие ставки по вкладам. Стоит задуматься, за счет чего компания планирует осуществлять внушительные выплаты.
  • Слишком настойчивая рекламная кампания в Интернете и СМИ.
  • Предложение бонусов за привлечение новых клиентов.

Кстати, видеоклип «Опасная лапша», который можно увидеть  по ссылке ниже, в доступной форме разъясняет, как не попасться на удочку тех, кого интересуют ваши деньги

Что делать, если уже стал жертвой

  • Написать претензию с требованием вернуть деньги. Ее необходимо направить на юридический и любой другой указанный адрес, подчеркнув свое намерение обратиться в полицию в случае отказа или игнора.
  • Отказались вернуть средства? Немедленно идите в полицию и прокуратуру с заявлением о наличии признаков правонарушения. Нелишним будет подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные денежные средства, неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда.
  • Также можно обратиться в Банк России — чем скорее к регулятору попадет информация о мошенниках, тем быстрее «прикроют лавочку».
  • Соберите доказательства. Подойдут любые документы — договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер. Подкрепите свои доводы скриншотами переписки.
  • Поднимите шумиху. Скорее всего, от действий организации пострадали не только вы. Пусть максимальное число людей узнают об этом, сделайте всё, чтобы предотвратить появление новых жертв пирамиды. Используйте форумы и соцсети. Вместе с другими жертвами составьте коллективный иск и обязательно обратитесь к грамотному юристу.

А вы уже читаете «Проспект Мира» в Яндекс.Дзене?

Новые материалы

Читаемые материалы

Наши проекты
Читай нас там, где удобно
Закрыть
Наверх