Последователи Мавроди: как выглядят финансовые пирамиды и почему их надо избегать

Благодаря ужесточению законодательства и тотальной «чистке» банковского сектора, с 2014 года число финансовых пирамид в России сократилось более чем втрое. Но оставшиеся на свободе махинаторы продолжают отыскивать себе новых жертв. Не изобретая велосипед, мошенники используют привычные со времен Сергея Мавроди схемы. Меняется только «наживка» — интернет-проекты, «легкие» кредиты и криптовалюта. Какие именно схемы применяют современные махинаторы и что делать, чтобы обезопасить себя, расскажем в нашем материале.

Современные пирамиды бывают разные

С начала 2018 года Центробанк выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.

— Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 — в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять — потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна — в форме  акционерного общества, — сообщил RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. 

 Итак, финансовые пирамиды бывают:

• Откровенно мошеннические. Такие проекты не имеют лицензии Центробанка, предлагают заведомо незаконные финансовые услуги и с ходу заявляют вкладчику, что являются пирамидой. Они работают на принципах сетевого маркетинга, а доход участников растет благодаря инвестициям новых вкладчиков. В чем хитрость подобных проектов? Вкладчик заведомо в курсе, куда он несет свои деньги, но самонадеянно верит, что именно у него получится быстро подзаработать и «соскочить» до того, как пирамида рухнет. Сейчас большинство таких пирамид работают и привлекают средства в онлайн-пространстве.
• Замаскированные под кредитно-финансовые организации (например, КПК). Такой проект обещает вкладчику фантастические проценты по вкладу, которые потекут рекой благодаря инвестициям, например, в жилищное строительство или инновационные проекты. Работа строится по привычной схеме: вкладчики получают свои дивиденды за счет вновь прибывших инвесторов, и так до тех пор, пока пирамида не рухнет. В самом конце становится понятно, что вклады людей ничем не были обеспечены, имущества у организации нет, как и денег на счетах.
• Имеющие лицензию, но действующие по тому же принципу, что и организации из предыдущего пункта. Стоит иметь в виду, что даже наличие лицензии не всегда гарантирует добросовестность руководства компании. Потенциальные клиенты легально работающих кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций должны обращать внимание на нереально высокие обещанные проценты, навязчивую рекламу и слишком настойчивых «продажников», сулящих моментальную прибыль. 

«Черные кредиторы» обещают легкие деньги

Кроме того, Банк России за январь–июнь выявил 1890 организаций, не имеющих лицензии ЦБ и осуществляющих нелегальное кредитование («Черных кредиторов»). Такие фальшивые кредитные кооперативы и микрофинансовые организации часто предлагают потребителям займы на выгодных условиях. Их жертвами, как правило, становятся люди, получившие отказ на выдачу кредита в других финансовых учреждениях. Им могут предложить деньги на покупку машины или недвижимости под процент заметно ниже банковского. А взамен — подписать договор, согласно которому клиент передает квартиру кредитору, например, в случае просрочки в один день.

Некоторые организации пошли еще дальше: вместо кредитного договора они подписывают с клиентом договор купли-продажи квартиры или машины — обеспечением может выступать любое имущество. В итоге пострадавший лишается денег и имущества, которое переходит в собственность мошенников.

— По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, —  поясняет Валерий Лях. — Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.

Кредиты под первоначальный взнос

Крайне распространенная практика среди организаций, маскирующихся под легальные кредитные кооперативы, — обещание выдать заем под выгодный процент с одним условием: внести первоначальный взнос, который может достигать 20% от общей суммы. В конце концов, по различным причинам заемщику в выдаче кредита отказывают, а взнос не подлежит возврату.

— Друзья, уезжавшие на ПМЖ в другую страну, выставили свою дачу на продажу по очень заманчивой цене. Понимая, что дело срочное, а столь крупную сумму быстро я не найду нигде, обратился в кредитный кооператив, — рассказывает блогер Станислав из Красноярска. — После визита в офис компании насторожился: мне пообещали «железную» выдачу только под первоначальный взнос в 20%. Полез в Интернет и, набрав в поисковике название компании, наткнулся на группу обманутых людей, которые делились своими историями в соцсети. Конечно же, никакого кредита фирма не предоставляла, а просто собирала со всех первый взнос без документов.