@pr.mira
-16°
Облачно
2
Пробки
$
61.53
68.54
64.98

Так ли вам нужны деньги? Эксперты ЦБ рассказали о плюсах и минусах микрозаймов

Получить заем сегодня не проблема, чуть ли не на каждой остановке можно заметить весело раскрашенный павильон, обещающий «быстрые» деньги за несущественные проценты. Казалось бы, почему бы и нет? Деньги в микрофинансовых организациях (МФО) дают быстро, документов требуют по минимуму. Но так ли все просто и что нужно знать, чтобы маленький заем не обернулся большими проблемами, в нашем материале.

Главный вопрос, который каждый должен задать себе перед тем, как переступить порог микрофинансовой организации: «А действительно ли мне это надо?» И не менее важные вопросы: «Уверен ли я, что смогу вовремя отдать деньги? И осознаю ли, во что мне это обойдется?» Проценты в таких организациях немаленькие, и безобидный на вид 1% в сутки на деле оборачивается в 365% годовых. 

Главное преимущество микрозаймов – их дают быстро. Для получения денег нужен лишь паспорт. Никто не будет оценивать ваше финансовое положение и изучать кредитную историю: пришел, показал паспорт, получил наличные. С одной стороны, это удобно, а с другой – обманчиво – легкие деньги склоняют к необдуманным тратам. 

Конечно, сегодня государство следит за подобными организациями, жестко ограничивая жадность кредиторов. «Это и предельные значения полной стоимости займа, и ограничение процентов трехкратной суммой долга, и запрет на выдачу одному клиенту более 10 краткосрочных займов в год, а также запрет продлевать такие займы более семи раз, и многие другие правила и нормы», — рассказал порталу TagilCity.ru директор Департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков.

Что делать, если вы уверены, что заем все-таки необходим и с возвратом денег проблем не возникнет? 

Для начала надо убедиться, что организация, в которую вы решили обратиться, работает легально. Для этого нужно зайти на сайт Банка России и проверить, состоит ли она в Государственном реестре МФО. 

Второй шаг – проверить, входит ли МФО в список саморегулируемых компаний (СРО). Эта информация тоже есть на сайте Банка России. 

Теперь надо попросить у сотрудников МФО единую табличную форму договора. Если такой нет, это очень плохой сигнал: по закону организация обязана пользоваться исключительно данной формой. 

Смотрим документ: на первой странице в верхнем углу прямо перед табличкой с индивидуальными условиям должна быть указана полная стоимость займа. Если этого нет, разворачивайтесь и уходите. 

Важно: от момента обращения в офис МФО и до подписания договора, согласно законодательству, у вас есть 5 дней на обдумывание условий. 

За это время вы можете еще раз зайти в реестр на сайте Банка России и посмотреть, соответствуют ли данные организации ее регистрационной записи. Проверяйте все: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

В этом деле предосторожность никогда не повредит – только в 2016 году в России выявлено 1378 нелегальных кредиторов. 

Если все в порядке, сделайте следующее:

Во-первых, спланируйте, как будете гасить заем. Если дату погашения можно выбрать, не назначайте ее на день зарплаты: ее могут задержать, возьмите 3–4 дня «форы». 

Во-вторых, помните, что ваши долги не должны превышать 30–40 процентов месячного дохода. Иначе будет тяжело, и вы, вероятно, пойдете за новым займом. 

О чем надо помнить, если вы взяли заем? 

Долг будет считаться погашенным, когда деньги поступят на счет МФО. Поэтому используйте для перевода денег только проверенные способы платежа. Ни в коем случае не выкидывайте чеки и квитанции. 

По закону МФО не может в одностороннем порядке увеличивать процент по займу, а вот уменьшать – да. 

Если вы не можете вовремя внести очередной платеж, лучше всего прийти в МФО и все честно рассказать: возможно, вам пойдут навстречу. 

Заем можно погасить досрочно. В этом случае должен произойти перерасчет процентов. Погасили долг – возьмите справку, чтобы в случае чего к вам не возникло никаких вопросов. 

Что делать, если вы поняли, что не в силах вернуть деньги? 

Самое главное, не скрывайтесь от МФО, отвечайте на звонки. Первым делом сходите в организацию и попробуйте продлить заем. Обязательно захватите документы, подтверждающие ваше затруднительное положение. На слово вам никто не поверит. 

Если все совсем плохо, перезаймите у родственников или попробуйте взять кредит в банке. Если подозреваете, что с вами нечестны, дождитесь суда: в суде все незаконные штрафы и комиссии будут отменены. 

Но в любом случае деньги надо возвращать, просто так долг вам не простят. 

Что мне могут сделать коллекторы? 

Коллекторы могут только напоминать о долге, если вам угрожают насилием или, хуже того, применяют его – обращайтесь в полицию. Кроме того, на коллекторов можно пожаловаться Федеральную службу судебных приставов, которая регулирует рынок взыскания, и в Банк России, который осуществляет надзор за рынком МФО. В БР можно обратиться через интернет-приемную.

Редакция «ПМ»
Редакция «ПМ»
коллективный разум
Что вы об этом думаете?
Поделитесь с друзьями:
А Вы уже читаете «Проспект Мира» в Яндекс.Дзене?
💬 Комментарии
Деньги
Актуальное