Posted 4 декабря 2017,, 07:30
Published 4 декабря 2017,, 07:30
Modified 29 мая 2023,, 09:20
Updated 29 мая 2023,, 09:20
Получить заем сегодня не проблема, чуть ли не на каждой остановке можно заметить весело раскрашенный павильон, обещающий «быстрые» деньги за несущественные проценты. Казалось бы, почему бы и нет? Деньги в микрофинансовых организациях (МФО) дают быстро, документов требуют по минимуму. Но так ли все просто и что нужно знать, чтобы маленький заем не обернулся большими проблемами, в нашем материале.
Главный вопрос, который каждый должен задать себе перед тем, как переступить порог микрофинансовой организации: «А действительно ли мне это надо?» И не менее важные вопросы: «Уверен ли я, что смогу вовремя отдать деньги? И осознаю ли, во что мне это обойдется?» Проценты в таких организациях немаленькие, и безобидный на вид 1% в сутки на деле оборачивается в 365% годовых.
Главное преимущество микрозаймов – их дают быстро. Для получения денег нужен лишь паспорт. Никто не будет оценивать ваше финансовое положение и изучать кредитную историю: пришел, показал паспорт, получил наличные. С одной стороны, это удобно, а с другой – обманчиво – легкие деньги склоняют к необдуманным тратам.
Для начала надо убедиться, что организация, в которую вы решили обратиться, работает легально. Для этого нужно зайти на сайт Банка России и проверить, состоит ли она в Государственном реестре МФО.
Второй шаг – проверить, входит ли МФО в список саморегулируемых компаний (СРО). Эта информация тоже есть на сайте Банка России.
Теперь надо попросить у сотрудников МФО единую табличную форму договора. Если такой нет, это очень плохой сигнал: по закону организация обязана пользоваться исключительно данной формой.
Смотрим документ: на первой странице в верхнем углу прямо перед табличкой с индивидуальными условиям должна быть указана полная стоимость займа. Если этого нет, разворачивайтесь и уходите.
Важно: от момента обращения в офис МФО и до подписания договора, согласно законодательству, у вас есть 5 дней на обдумывание условий.
За это время вы можете еще раз зайти в реестр на сайте Банка России и посмотреть, соответствуют ли данные организации ее регистрационной записи. Проверяйте все: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.
В этом деле предосторожность никогда не повредит – только в 2016 году в России выявлено 1378 нелегальных кредиторов.
Если все в порядке, сделайте следующее:
Во-первых, спланируйте, как будете гасить заем. Если дату погашения можно выбрать, не назначайте ее на день зарплаты: ее могут задержать, возьмите 3–4 дня «форы».
Во-вторых, помните, что ваши долги не должны превышать 30–40 процентов месячного дохода. Иначе будет тяжело, и вы, вероятно, пойдете за новым займом.
Долг будет считаться погашенным, когда деньги поступят на счет МФО. Поэтому используйте для перевода денег только проверенные способы платежа. Ни в коем случае не выкидывайте чеки и квитанции.
По закону МФО не может в одностороннем порядке увеличивать процент по займу, а вот уменьшать – да.
Если вы не можете вовремя внести очередной платеж, лучше всего прийти в МФО и все честно рассказать: возможно, вам пойдут навстречу.
Заем можно погасить досрочно. В этом случае должен произойти перерасчет процентов. Погасили долг – возьмите справку, чтобы в случае чего к вам не возникло никаких вопросов.
Самое главное, не скрывайтесь от МФО, отвечайте на звонки. Первым делом сходите в организацию и попробуйте продлить заем. Обязательно захватите документы, подтверждающие ваше затруднительное положение. На слово вам никто не поверит.
Если все совсем плохо, перезаймите у родственников или попробуйте взять кредит в банке. Если подозреваете, что с вами нечестны, дождитесь суда: в суде все незаконные штрафы и комиссии будут отменены.
Но в любом случае деньги надо возвращать, просто так долг вам не простят.
Коллекторы могут только напоминать о долге, если вам угрожают насилием или, хуже того, применяют его – обращайтесь в полицию. Кроме того, на коллекторов можно пожаловаться Федеральную службу судебных приставов, которая регулирует рынок взыскания, и в Банк России, который осуществляет надзор за рынком МФО. В БР можно обратиться через интернет-приемную.