Так ли вам нужны деньги? Эксперты ЦБ рассказали о плюсах и минусах микрозаймов

Редакция «ПМ»
1002

Получить заем сегодня не проблема, чуть ли не на каждой остановке можно заметить весело раскрашенный павильон, обещающий «быстрые» деньги за несущественные проценты. Казалось бы, почему бы и нет? Деньги в микрофинансовых организациях (МФО) дают быстро, документов требуют по минимуму. Но так ли все просто и что нужно знать, чтобы маленький заем не обернулся большими проблемами, в нашем материале.

Главный вопрос, который каждый должен задать себе перед тем, как переступить порог микрофинансовой организации: «А действительно ли мне это надо?» И не менее важные вопросы: «Уверен ли я, что смогу вовремя отдать деньги? И осознаю ли, во что мне это обойдется?» Проценты в таких организациях немаленькие, и безобидный на вид 1% в сутки на деле оборачивается в 365% годовых. 

Главное преимущество микрозаймов – их дают быстро. Для получения денег нужен лишь паспорт. Никто не будет оценивать ваше финансовое положение и изучать кредитную историю: пришел, показал паспорт, получил наличные. С одной стороны, это удобно, а с другой – обманчиво – легкие деньги склоняют к необдуманным тратам. 

Конечно, сегодня государство следит за подобными организациями, жестко ограничивая жадность кредиторов. «Это и предельные значения полной стоимости займа, и ограничение процентов трехкратной суммой долга, и запрет на выдачу одному клиенту более 10 краткосрочных займов в год, а также запрет продлевать такие займы более семи раз, и многие другие правила и нормы», — рассказал порталу TagilCity.ru директор Департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков.

Что делать, если вы уверены, что заем все-таки необходим и с возвратом денег проблем не возникнет? 

Для начала надо убедиться, что организация, в которую вы решили обратиться, работает легально. Для этого нужно зайти на сайт Банка России и проверить, состоит ли она в Государственном реестре МФО. 

Второй шаг – проверить, входит ли МФО в список саморегулируемых компаний (СРО). Эта информация тоже есть на сайте Банка России. 

Теперь надо попросить у сотрудников МФО единую табличную форму договора. Если такой нет, это очень плохой сигнал: по закону организация обязана пользоваться исключительно данной формой. 

Смотрим документ: на первой странице в верхнем углу прямо перед табличкой с индивидуальными условиям должна быть указана полная стоимость займа. Если этого нет, разворачивайтесь и уходите. 

Важно: от момента обращения в офис МФО и до подписания договора, согласно законодательству, у вас есть 5 дней на обдумывание условий. 

За это время вы можете еще раз зайти в реестр на сайте Банка России и посмотреть, соответствуют ли данные организации ее регистрационной записи. Проверяйте все: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

В этом деле предосторожность никогда не повредит – только в 2016 году в России выявлено 1378 нелегальных кредиторов. 

Если все в порядке, сделайте следующее:

Во-первых, спланируйте, как будете гасить заем. Если дату погашения можно выбрать, не назначайте ее на день зарплаты: ее могут задержать, возьмите 3–4 дня «форы». 

Во-вторых, помните, что ваши долги не должны превышать 30–40 процентов месячного дохода. Иначе будет тяжело, и вы, вероятно, пойдете за новым займом. 

О чем надо помнить, если вы взяли заем? 

Долг будет считаться погашенным, когда деньги поступят на счет МФО. Поэтому используйте для перевода денег только проверенные способы платежа. Ни в коем случае не выкидывайте чеки и квитанции. 

По закону МФО не может в одностороннем порядке увеличивать процент по займу, а вот уменьшать – да. 

Если вы не можете вовремя внести очередной платеж, лучше всего прийти в МФО и все честно рассказать: возможно, вам пойдут навстречу. 

Заем можно погасить досрочно. В этом случае должен произойти перерасчет процентов. Погасили долг – возьмите справку, чтобы в случае чего к вам не возникло никаких вопросов. 

Что делать, если вы поняли, что не в силах вернуть деньги? 

Самое главное, не скрывайтесь от МФО, отвечайте на звонки. Первым делом сходите в организацию и попробуйте продлить заем. Обязательно захватите документы, подтверждающие ваше затруднительное положение. На слово вам никто не поверит. 

Если все совсем плохо, перезаймите у родственников или попробуйте взять кредит в банке. Если подозреваете, что с вами нечестны, дождитесь суда: в суде все незаконные штрафы и комиссии будут отменены. 

Но в любом случае деньги надо возвращать, просто так долг вам не простят. 

Что мне могут сделать коллекторы? 

Коллекторы могут только напоминать о долге, если вам угрожают насилием или, хуже того, применяют его – обращайтесь в полицию. Кроме того, на коллекторов можно пожаловаться Федеральную службу судебных приставов, которая регулирует рынок взыскания, и в Банк России, который осуществляет надзор за рынком МФО. В БР можно обратиться через интернет-приемную.

Система Orphus

Читайте также

Новые материалы

Читаемые материалы

Мы в соцмедиа
Наши проекты
Читай нас там, где удобно
Закрыть
Наверх