Ипотека или аренда: что выгоднее в 2023 году

Со специалистами компании «Этажи» разбираемся, кому выгоднее снимать, а кому — покупать квартиру в 2023 году.

«Покупка однокомнатной квартиры в Красноярске в ипотеку в районе Взлетки площадью 34,5 квадратных метров сегодня обойдется в 4,7 млн руб. (вторичка). Средняя рыночная ставка по ипотеке — 10,6%. Если взять квартиру на срок 30 лет, то при минимальном уровне первого взноса в 15% ежемесячный платеж составит 36 843 рублей, — рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента компании „Этажи“ Галина Туголукова. — Если покупать жилье по программам господдержки (новостройка), то расчеты становятся более привлекательными: по семейной ипотеке со ставкой до 6% ежемесячный платеж составит 21 691 ₽, по ипотеке с господдержкой со ставкой до 8% — 27 389 руб».

Такую же квартиру в этом районе можно сегодня снять за 20-27 тысяч рублей в зависимости от состояния. Кредит обойдется почти вдвое дороже (при рыночной ставке).

Посмотрим в сравнении:

Если ставки аренды не вырастут (что, по мнению экспертов, маловероятно), то переплата по ипотеке за квартиру площадью 35 квадратных метров в Красноярске за 20 лет составит порядка 5 млн руб. при сумме кредита 4,7 млн рублей и первоначальном взносе 15%. (Переплата в данном случае — это сумма, которую вы платите банку помимо основного долга.)

За этот же период на аренду аналогичной квартиры вы потратите 5,5 млн рублей. В первом случае переплата больше, но за свое жилье, а во втором случае это переплата за чужую недвижимость. Плюс нужно учесть, что большинство заемщиков досрочно гасят оформленные ипотечные кредиты, а значит, и переплата будет ниже. Более 60% заемщиков погашают ипотеку менее чем за 8 лет. В эту статистику попадают и те, кто продаёт квартиру с ипотечным обременением и покупает новое жилье, оформив новый кредит.

Что советуют эксперты

На сегодняшний день размер ежемесячного платежа по ипотеке и стоимость аренды сопоставимы лишь в случаях, когда у заемщика есть хороший первоначальный взнос, а сумма кредита относительно небольшая.

С другой стороны, программы господдержки в 2023 году позволяют стать обладателем «квартиры мечты» со ставкой до 8%. При покупке новостроек многие банки сегодня дают отсрочку платежей на период строительства, что делает ипотеку в 2023-м доступнее и комфортнее в сравнении с арендой.

Однако бывает и наоборот. Например, платеж по ипотеке за квартиру на Мясокомбинате или в Солнечном равен платежу по аренде за квартиру в центре. И вы сразу можете жить там, где нравится, а не там, на что хватило первоначального взноса. Для многих это решающий фактор.

Брать ипотеку или снимать жилье? Что предпочитают красноярцы?

По данным отдела аренды компании «Этажи», большинство арендаторов планируют снимать жилье от 6 месяцев до 2 лет. Только около 15% клиентов планируют жить в аренде более долгий срок.

Таким образом, большинство в будущем хотят «осесть» в собственной квартире. О том, чтобы пожизненно снимать жилье, всерьез говорят немногие.

От чего зависит этот выбор

«Многие представители молодого поколения (до 35 лет) — основные потребители на рынке недвижимости — первое отдельное жилье, как правило, снимают в аренду. Но со временем жизненные приоритеты меняются, и в зрелом, а тем более преклонном возрасте жить в съемных квартирах в России не принято. Кроме того, институт аренды жилья в нашей стране пока недостаточно развит, чтобы наем был психологически комфортным в течение всей жизни», — анализирует Галина Туголукова.

Пять причин снимать квартиру

1. Отсутствие долгосрочных кредитных обязательств перед банком.
2. Не нужно копить на первый взнос, достаточно иметь сбережения только на первый месяц аренды и депозит.
3. Мобильность, возможность смены локации. Вы не привязаны к конкретному району и, например, при смене работы сможете быстро переехать в квартиру поближе к новому офису. При желании можно с легкостью перебраться жить в другой город. Возможно, вам захочется все изменить и переехать в другую страну. В случае аренды жилья не придется тратить время на то, чтобы продать недвижимость.
4. Отсутствие лишних затрат на содержание квартиры. Если вас зальют соседи или в квартире потребуется что-то заменить, это будет сделано за счет собственника. Как и оплата налогов.
5. При изменении материальных или семейных обстоятельств можно оперативно найти другую жилплощадь и переехать.

Пять причин не снимать квартиру

1. Непостоянство. Собственник в любой момент может попросить вас съехать, и планировать что-то на долгий срок становится сложнее.
2. Вы не можете ничего менять в квартире без согласия собственника. Плюс нужно бережно относиться к его имуществу, чтобы не потерять страховой депозит.
3. Периодическое повышение арендной платы, тогда как платеж по ипотеке не растет (зафиксирован в договоре).
4. Многие собственники не готовы сдавать квартиру жильцам с животными и детьми.
5. При низких ипотечных ставках стоимость аренды может стать равной ежемесячному платежу по кредиту.

Пять причин взять ипотеку

1. Понимание, что вы платите за свое, а не чужое жилье.
2. Платежи по ипотеке не меняются и фиксируются на весь срок выплаты кредита.
3. Жилье можно обустроить на свой вкус и цвет и всегда переделать под себя.
4. Инвестиции в будущее. Стоимость недвижимости, как правило, ежегодно растет.
5. Квартира — это актив. Вы всегда можете сдать ее в аренду и получать ежемесячный пассивный доход.

На сайте компании «Этажи» можно решить все вопросы с недвижимостью: в личном кабинете можно получить подборку по аренде и по покупке жилья, подать онлайн-заявку на ипотеку, а также получить бесплатную консультацию любого специалиста.

реклама. ИП Мишуров В.А.