Posted 20 октября 2023, 03:00
Published 20 октября 2023, 03:00
Modified 20 октября 2023, 03:17
Updated 20 октября 2023, 03:17
— На днях банк «Открытие» стал одним из организаторов экологического мероприятия по озеленению одного из красноярских скверов. Чем был вызван ваш интерес к участию в мероприятии?
— Банк «Открытие» с конца прошлого года входит во вторую по величине финансовую группу в стране — группу ВТБ. Банк традиционно принимал активное участие в социальных проектах в регионах своего присутствия на всей территории РФ. В том числе, и в проектах по благоустройству городской среды. Позиция нашего нового акционера схожа с нашей, они поддержали нас.
В сентябре городская администрация Красноярска пригласила нас принять участие в проекте по озеленению Красноярска. И мы с удовольствием откликнулись — не только как сотрудники банка, но и как сознательные горожане, которых напрямую касается вопрос улучшения экологии. Мы выбрали сквер в Кировском районе и совместно с нашими партнерами — администрациями Красноярска и Кировского района города, ГУФСИН и УФАС по Красноярскому краю высадили более 60 деревьев.
— Для реализации социальных проектов важна крепкая финансовая основа. С какими результатами банк завершил в нашем крае три квартала 2023 года?
-Мы «закрыли» девять месяцев 2023 года на исторических максимумах за всю историю работы подразделения банка в Красноярском крае. Объем сбережений юридических лиц и граждан превысил 50 млрд рублей. Объем кредитно-документального портфеля достиг 73 млрд, из них 55 млрд — это кредиты и гарантии, выданные бизнесу и физическим лицам (индивидуальным предпринимателям). В данном сегменте банк «Открытие» — один из ведущих игроков на рынке Красноярского края. А с учетом интеграции с группой ВТБ жители и компании края получат обновленного крупного игрока с лидерскими амбициями.
В розничном бизнесе мы также наблюдаем лучшие результаты по всем основным показателям, а динамика роста исчисляется двузначными числами.
Например, по ипотеке результат продаж девяти месяцев — плюс 80% к аналогичному периоду прошлого года. По кредитам — плюс 70%, по кредитным картам — плюс 40%.
Конечно, в какой-то степени это связано с внешней конъюнктурой: рынки кредитования росли повсеместно. Также большой вклад в достижение таких результатов внесла сформированная за годы присутствия «Открытия» в регионе инфраструктурная и техническая база, которая позволяет активно наращивать свой бизнес на региональном банковском рынке.
— С чем связан растущий спрос на ипотеку?
— Я бы даже сказал ажиотажный спрос, именно его мы наблюдали в последние месяцы на рынке ипотечного кредитования. Он связан с двумя базовыми факторами. Первый —увеличение стоимости ресурсов. Повышение ключевой ставки Банка России повлекло и рост ставок по ипотеке. Второй — ужесточение регулятором, ЦБ правил работы по госпрограммам льготной ипотеки в части увеличения первоначального взноса. Эти два фактора повлияли на то, что большее количество покупателей жилья, чтобы успеть сэкономить, приняли решение обратиться банк за ипотечным кредитом.
Но сейчас мы уже наблюдаем стабилизацию ипотечного рынка: спрос существенно не упал и находится на приемлемом уровне. К сожалению, как следствие повышенного спроса, мы видим некоторое увеличение стоимости квадратного метра жилья, в первую очередь, на первичном рынке. Но здесь нет ничего необычного, действуют фундаментальные законы рыночной экономики — повышенный спрос рождает увеличение стоимости товара.
— Так вот почему у нас теперь «заоблачные» цены на недвижимость.
Нас, как потребителей, волнует рост стоимости квадратного метра, а застройщика, наоборот, это радует. Конечно, при условии, что продажи у него не падают. Тогда он способен не только реализовать более масштабные проекты, но и повышать их качество. Я бы хотел отметить, что в Красноярске и крае в существенно лучшую сторону изменились качество строительства и формат самого жилья. В том числе, это стало возможным за счет того, что у строителей появилась дополнительная маржа.
Но рост цен не может быть бесконечным, в определенный момент он сказывается и на покупательской способности. Мы надеемся, что с учетом мер, введенных регулятором, цены выйдут на определенное плато. Чтобы и покупатели жилья трезво в долгосрочной перспективе оценивали свои затраты на покупку квартиры, и строители, в свою очередь, закладывали в свои финансовые модели уже стабильные цены и на реализацию квартир. И, соответственно, на себестоимость строительства, которая всегда увеличивается вслед за ростом цен.
— Ваши клиенты уже почувствовали на себе интеграцию «Открытия» в Группу ВТБ?
2023-й год для обоих банков — это год раздельного, самостоятельного бизнеса. Свои бизнес-планы есть и у банка ВТБ, и у банка «Открытие». Оба банка в текущем году идут очень хорошо по сравнению с 2022-м. До конца года мы продолжаем работать как отдельные финансовые организации.
При этом одновременно идет активная подготовка к миграции «Открытия» в ВТБ: объединение банкоматных сетей, гармонизация продуктов, подготовка технических платформ. Словом, все для того, чтобы миграция прошла бесшовно и незаметно для клиентов.
По ряду бизнес-направлений мы уже начали точечную миграцию клиентов, в первую очередь, это блок среднего и малого бизнеса. Ведутся переговоры, заключаются кредитные и депозитные договоры — мы планомерно переводим сделки с баланса «Открытия» на баланс ВТБ. Мы очень оптимистично смотрим на этот процесс в логике сохранения и развития бизнеса в Красноярском крае. Рассчитываем, что большая часть наших клиентов останется с нами и продолжит активно работать под брендом ВТБ.
— В такой непростой период с высокими ставками по кредитам — что бы вы посоветовали клиентам банка?
— Для одних — это время трудностей, а для других — возможностей. Предпринимателям я бы посоветовал использовать государственные программы, внимательно изучать меры поддержки, которые предлагает и в кооперации с банками реализует государство. — Например, льготные кредиты на импортозамещение позволяют бизнесу существенно сэкономить.
У физических лиц главным источником заемных финансовых ресурсов сейчас тоже выступают госпрограмы. Например, «Семейная ипотека», Госпрограмма льготной ипотеки в новостройках, «ИТ-ипотека». Что касается вторичного жилья, рыночные ставки существенно увеличили объем ежемесячного платежа — поэтому, если есть возможность получить хорошую скидку на приобретаемую квартиру, целесообразность взятия ипотеки однозначна. Если такой возможности нет, повремените и следите за развитием ситуации.
Что касается сбережений, здесь как раз время возможностей. Мы видим, что уровень финансовой грамотности у людей растет. Мы и сами активно участвуем в его повышении. Если буквально несколько лет назад большинство клиентов считали, что для сбережения средств банк может предложить им только вклад, то сейчас ситуация сильно изменилась: люди изучают весь спектр возможностей банков — накопительные счета, НСЖ и ИСЖ, ПИФы, акции и облигации. Учатся оценивать плюсы и минусы каждого продукта, выбирать оптимальный для себя баланс риска и желаемого финансового результата.
Сегодня те, кто имеют свободную ликвидность, находятся в выигрыше. Потому что и ставки по классическим депозитам, и производные инструменты в виде накопительного страхования жизни или индивидуального страхования жизни, и различного рода производные инструменты на финансовом рынке, будь то ПИФы или прямая покупка ценных бумаг, сейчас позволяют получить двузначную доходность.