Можно ли рефинансировать льготную ипотеку и когда это выгодно?

19 марта 2024, 10:14

Фото: Изображение Midjourney

Российские банки стали давать новую ипотеку взамен старой тем, кто оформил договор по сверхвысоким ставкам на пике кризиса, выяснил РБК. Рассказываем, какую ипотеку нельзя рефинансировать и на что обращают внимание банки.

Рефинансирование — это законное улучшение условий имеющейся ипотеки: перекредитование поможет сохранить деньги, если ставки в банках уменьшились. Вы берете кредит под более низкую ставку и выплачиваете меньше процентов. Это выгодно, если разница в ставках составляет от 1,5% и более.

Кроме этого, если у заемщика короткий срок кредита или возникли проблемы с выплатами, перекредитование поможет избежать просрочек: увеличение срока кредита позволит уменьшить ежемесячный платеж.

Какую ипотеку разрешено рефинансировать

Как выяснило издание Newia, практически любую ипотеку можно рефинансировать. Исключением является ипотека на Дальнем Востоке с минимальной процентной ставкой — не более 2% годовых. Ипотеку с государственной поддержкой можно переоформить, заменив ее на семейную при появлении нового члена семьи.

Для рефинансирования подходит ипотека без долгих просрочек — свыше 30-60 дней. Банки обычно анализируют историю просрочек за последние 6-12 месяцев и кредитную историю за 3-5 лет.

Можно ли перекредитовать ипотеку повторно

Формальных ограничений в рефинансировании заемщика нет. Однако, после повторного перекредитования банк может более тщательно проверять заемщика и с меньшим желанием одобрить ему кредит.

Стоит учесть, что каждое перекредитование сопровождается дополнительными расходами, такими как страховки, комиссии и оценка недвижимости. Многократные перекредитования могут быть невыгодны.

Что необходимо учесть при рефинансировании

Когда речь идет о рефинансировании ипотеки, важно брать в расчет не только текущую процентную ставку, но и общие затраты на переоформление кредита. Кроме того, следует учесть свои долгосрочные финансовые планы, например, планируемый срок проживания в этом жилье.

Необходимо знать о наличии возможных штрафов за досрочное погашение ипотеки, которые могут быть установлены в первоначальном кредите.

Если вы планируете рефинансирование, рекомендуется тщательно изучить предложения различных банков и кредитных организаций, чтобы выбрать оптимальные условия для вашей ситуации.