В Красноярске стали брать меньше ипотечных кредитов

Ипотека в 2022 году для жителей Красноярска перестает быть доступным банковским продуктом – по причине высоких ставок. Покупательная способность снижается, чему способствуют также цены на недвижимость, которые пока не падают, а, напротив, демонстрируют тенденцию к росту. Чего ждать от рынка недвижимости в 2022 и в 2023 годах, стоит ли планировать покупку квартиры или дома на ближайшее время и какие перспективы ждут рынок ипотеки – попробуем разобраться вместе с экспертами.

Ипотека на новостройки и строящееся жилье в Красноярске. Изменение госпрограмм

Весной 2022 года Центробанк России принял решение повысить ключевую ставку до 20%. Затем ставки по своим кредитным продуктам начали повышать и отечественные банки, в том числе по ипотечным программам. Цены на обслуживание кредитов по ипотеке стали очень высокими – ставка поднялась до 25%. Это сделало ипотеку недоступной для многих жителей Красноярска.

Государство, желая поддержать рынок, покупательную способность и российских застройщиков, пересмотрело ряд программ по ипотеке и цены на обслуживание займов, продлило сроки действия льготных программ с субсидированием. Этими условиями в 2022 году можно воспользоваться при покупке недвижимости следующих видов:

• квартира в новом доме;
• таунхаус.

В рамках программы с застройщиками заключаются ДКП (договоры купли-продажи) или ДДУ (договоры долевого участия).

Льготные условия по ипотечному кредиту:

• цена обслуживания кредита (ставка) – 12% (максимум);
• цена недвижимости в ипотеку – 6 000 000 руб. (для Красноярска);
• сумма первоначального взноса – не менее 15% от цены объекта.

Еще одна популярная госпрограмма – «Семейная ипотека», которая действует с 2017 года. Ее условия в 2022 году следующие:

• цена обслуживания займа по ипотеке – максимум 6% в год;
• цена недвижимости (только новостройки) – максимум 6 000 000 руб.;
• стартовый взнос – от 15% от цены квартиры или дома.

Условия «Семейной ипотеки» распространяются на россиян, у которых есть дети, рожденные после 2018 года, и/или дети-инвалиды. Программа пользуется спросом: по словам банкира Марата Агзамова, за весь период ее действия участие в ней приняли почти 300 тыс. российских семей.

Ипотека на вторичное жилье в Красноярске

После резкого повышения цен на обслуживание кредитов в марте 2022 года многие банки начали постепенно снижать ставки по ипотеке. Некоторые финансовые организации предлагают программы со ставками 18%, 19%, 20% - все зависит от условий, итоговой цены жилья, суммы первоначального взноса.

Ипотека на загородную недвижимость в Красноярске

Многие жители Красноярска в 2022 году заинтересовались загородной недвижимостью и начали рассматривать ее как альтернативу квартирам в черте города. Для приобретения таких объектов можно воспользоваться специальными условиями соответствующих программ по ипотеке. Банки выдают кредиты на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) – и на готовые, и на строящиеся объекты. На загородное жилье распространяются условия уже упоминавшейся льготной ипотеки с государственной поддержкой.

Директор риелторской компании Диана Фомина отмечает перспективы малоэтажного строительства и подчеркивает: цены на загородные дома растут не так динамично, как цены на квартиры, что делает их более привлекательными для покупателей.

Когда снизят ставку по ипотеке в Красноярске?

В отношении снижения цен на обслуживание ипотечных кредитов участники рынка не дают более или менее точных прогнозов. Некоторые эксперты считают, что надежда на снижение есть. В их числе – председатель Комитета Государственной думы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его прогнозам, ипотечная ставка может снизиться до конца мая 2022 года. Однако депутат подчеркивает, что все будет зависеть от геополитической ситуации. «Решение, принятое президентом РФ по спецпрограммам ипотеки, поддержит строительную отрасль и поможет жителям страны купить жилье», - заявил он.

Стоит ли брать красноярцам ипотеку сейчас?

Для многих красноярцев квартирный вопрос стоит остро, и они даже в условиях высоких цен на недвижимость и выросших ипотечных ставок рассматривают вариант ее покупки в кредит.

Экономист Константин Селянин отмечает: ипотеку имеет смысл оформлять только в том случае, если необходимость в покупке жилья действительно есть. Также, по мнению Селянина, оформить кредит можно, имея право на участие в программах льготной, семейной ипотеки или на материнский капитал. «Средства материнского капитала в рублях могут обесцениться, так что лучше вложить их в покупку недвижимости», - считает экономист.

Если жилье планируется приобрести с целью инвестиций, то от такой идеи Константин Селянин советует отказаться, считая ее крайне рискованной, особенно в условиях кризиса. «Недвижимость - актив с низкой ликвидностью, - напоминает он. - Продать ее быстро невозможно - придется делать скидку».

Прогноз изменения цен на недвижимость в 2022 - 2023 году

Цены на недвижимость ни риелторы, ни аналитики не прогнозируют, ссылаясь на общую неопределенность в экономике и в геополитике. Эксперты сходятся во мнении, что цены могут и вырасти, и упасть – в условиях сокращения спроса, сворачивания специальных ипотечных программ. Свою роль может сыграть и снижение доходов потенциальных покупателей.

Экономист Руслан Вакуленко не исключает снижения цен на квартиры и рекомендует занять выжидательную позицию. «Качественные объекты сейчас на продажу не выставляют, - делится он своими наблюдениями, - собственники не знают, что будет дальше». Те объекты, которые экспонируются на рынке сегодня, Вакуленко считает переоцененными.