Продлевать нельзя отменять: до окончания программы льготной ипотеки осталась неделя

Программа льготной ипотеки на покупку жилья в новостройках стартовала в 2015 году и с тех пор продлевалась уже несколько раз. Несмотря на ужесточение условий в 2023 году, эта мера поддержки позволила красноярцам реально сэкономить на сумме выплачиваемых процентов, а значит и общей переплате.

Как работает эта программа? Ипотека оформляется по ставке 8% годовых, а разницу между этой и рыночной ставкой компенсирует государство. Выплаты из бюджета, особенно после роста ставок, составляют миллиарды рублей. Этот момент стал первой причиной закрытия программы.

Еще одной причиной эксперты называют инвестиционную покупку жилья. Россияне все чаще стали приобретать квартиры по льготной программе в качестве вложения средств, в том числе и на будущее подрастающим детям, что способствует ускоренному росту темпа инфляции.

В компании «Этажи» считают, ажиотажный спрос начался немного позднее, чем его ожидали.

«Как бы мы не торопили клиентов, ажиотажный входящий поток мы увидели в конце мая-начале июня. Если в мае объем ипотечных консультаций прирос на 11% к апрелю, то в первые две недели июня мы видим прирост в 40% по заявкам на ипотеку. За первые 3 недели июня заключено в два раза больше сделок, чем аналогичный период мая. Мы не прогнозировали значительного ажиотажа, т. к. в 2023 году были ужесточены условия выдачи ипотеки (первоначальный взнос увеличили до 30%, воспользоваться одной из льготных программ можно теперь 1 раз в жизни). Поэтому мы делали более сдержанный прогноз», — рассказала руководитель ипотечного департамента компании Галина Туголукова.

О высоком ажиотаже сообщают и топовые банки. Высокую нагрузку они оценивают как красную зону и выводят дополнительных сотрудников в их выходные дни. Это касается тех банков, которые имеют большие лимиты на господдержку. А многие банки, которые не входят в ТОП-3 и не имеют таких ресурсов, уже объявили о стопе на прием новых заявок на программы с господдержкой. Кто-то из-за того, что у них закончились лимиты на выдачу кредитов по этой программе, а новые средства банкам на эти цели сейчас выделять уже не будут. А некоторые больше не берут заявки от новых клиентов в связи с большим потоком заемщиков из-за риска не вывести их на сделки.

Какие ипотечные программы точно останутся после 1 июля

Сельская ипотека объявлена бессрочной, но зависит от спускаемых государством лимитом. Позволяет купить жилье в сельской местности: квартиру в новостройке до пяти этажей. На вторичном рынке в доме не старше пяти лет, если продавец физлицо, либо не старше трех лет, если юрлицо/ИП. Также можно купить дом или участок под строительство. Ставка: до 3% годовых. Сумма: до 6 млн рублей с первоначальным взносом от 20% на каждого из супругов.

IT-ипотека действует до 31 декабря 2024 года, она доступна сотрудникам аккредитованных Минцифры IT-компаний. Ставка: до 5% годовых. Первоначальный взнос: от 20%. Можно получить 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек. В крупных городах — 18 млн рублей.

Семейная ипотека до 6% с большой долей вероятности будет продлена после 1 июля. Владимир Путин на ПМЭФ недавно озвучил новые условия по ней. Предлагается оставить льготу только семьям с детьми до 6 лет. Но официальных документов пока об этом нет.

«Господдержка 2020» истекает 1 июля этого года, и о ее отмене как раз и идет речь.

Прогноз эксперта

«После 1 июля мы прогнозируем спад рынка. — продолжает Галина Туголукова. — Продажи новостроек упадут. Сейчас доля входящего потока на программу „Господдержка 2020“ составляет 25% среди всех ипотечных заявок. Можно спрогнозировать, что часть этого спроса распределится на вторичное и загородное жилье, и снижение составит около 20%».

Средняя цена квадрата сейчас составляет 126 тыс/кв.м. Если сейчас по льготной программе под 8% ежемесячный платеж при займе 6 млн на 30 лет составит около 48 тыс/руб в месяц, то при обычной рыночной ставке на сегодня в 18,2% платеж бы составил 80 тысяч рублей. Разница существенная, поэтому застройщики уже сейчас прорабатывают дополнительные инструменты для поддержания спроса. Например, субсидирование ставки до 12-13% или траншевая ипотека.

Мы не ожидаем обвала цен на новостройки, поскольку многое зависит от себестоимости строительства, доступности кредитных средств и их стоимости для самих застройщиков, цен на земельные участки для строительства, инфляции и других факторов. Скорее всего, при значительном ограничении льготных программ мы увидим стабилизацию цен на рынке первичного жилья.