Posted 31 августа 2018,, 06:45
Published 31 августа 2018,, 06:45
Modified 29 мая 2023,, 09:15
Updated 29 мая 2023,, 09:15
Благодаря ужесточению законодательства и тотальной «чистке» банковского сектора, с 2014 года число финансовых пирамид в России сократилось более чем втрое. Но оставшиеся на свободе махинаторы продолжают отыскивать себе новых жертв. Не изобретая велосипед, мошенники используют привычные со времен Сергея Мавроди схемы. Меняется только «наживка» — интернет-проекты, «легкие» кредиты и криптовалюта. Какие именно схемы применяют современные махинаторы и что делать, чтобы обезопасить себя, расскажем в нашем материале.
С начала 2018 года Центробанк выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.
— Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 — в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять — потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна — в форме акционерного общества, — сообщил RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Итак, финансовые пирамиды бывают:
Кроме того, Банк России за январь–июнь выявил 1890 организаций, не имеющих лицензии ЦБ и осуществляющих нелегальное кредитование («Черных кредиторов»). Такие фальшивые кредитные кооперативы и микрофинансовые организации часто предлагают потребителям займы на выгодных условиях. Их жертвами, как правило, становятся люди, получившие отказ на выдачу кредита в других финансовых учреждениях. Им могут предложить деньги на покупку машины или недвижимости под процент заметно ниже банковского. А взамен — подписать договор, согласно которому клиент передает квартиру кредитору, например, в случае просрочки в один день.
Некоторые организации пошли еще дальше: вместо кредитного договора они подписывают с клиентом договор купли-продажи квартиры или машины — обеспечением может выступать любое имущество. В итоге пострадавший лишается денег и имущества, которое переходит в собственность мошенников.
— По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, — поясняет Валерий Лях. — Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.
Крайне распространенная практика среди организаций, маскирующихся под легальные кредитные кооперативы, — обещание выдать заем под выгодный процент с одним условием: внести первоначальный взнос, который может достигать 20% от общей суммы. В конце концов, по различным причинам заемщику в выдаче кредита отказывают, а взнос не подлежит возврату.
— Друзья, уезжавшие на ПМЖ в другую страну, выставили свою дачу на продажу по очень заманчивой цене. Понимая, что дело срочное, а столь крупную сумму быстро я не найду нигде, обратился в кредитный кооператив, — рассказывает блогер Станислав из Красноярска. — После визита в офис компании насторожился: мне пообещали «железную» выдачу только под первоначальный взнос в 20%. Полез в Интернет и, набрав в поисковике название компании, наткнулся на группу обманутых людей, которые делились своими историями в соцсети. Конечно же, никакого кредита фирма не предоставляла, а просто собирала со всех первый взнос без документов.
Пока множество молодых людей видят себя успешными трейдерами и биржевыми брокерами, на их стремлении к обогащению наживаются мошенники. Им предлагают пройти специальные курсы торговли на бирже. Свою целевую аудиторию такие пирамиды находят, размещая рекламу в Интернете.
Обещая научить получению прибыли на рынке FOREX, мошенники организуют подставные курсы, предлагают вложить какую-то сумму для старта и исчезают.
Однако есть и более грустный исход. Чтобы разжечь азарт в начинающем брокере, мошенники выплачивают некоторый начальный доход. В дальнейшем с таких людей проще «вытянуть» более крупные суммы.
Популярность криптовалют не могла остаться незамеченной мошенниками, и за последние годы участились случаи появления финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты на этом модном рынке. Согласно информации Центробанка, только в первом полугодии 2018 года в стране было выявлено несколько десятков таких случаев.
Отметим, что цена «входного билета» в такие проекты заметно выше, чем в классические пирамиды — порядка 100 тысяч рублей. Инвесторов аферисты обычно ищут в Интернете.
— Это похоже на лотерею. Пока один мой знакомый поднял там приличный куш, другой прогорел, потеряв пару сотен тысяч рублей. Мне было интересно, как работает эта схема, однако вкладывать свои деньги в подобные проекты я по-прежнему опасаюсь, — рассказывает красноярец Дмитрий.
К сожалению, сейчас рынок криптовалют находится вне правового поля, а электронные кошельки не защищены ни от краж, ни от мошенников. Например, если сайт биржи закроется, инвесторы, не успевшие вывести средства, потеряют все деньги, которые есть на кошельке. И правоохранительные органы вряд ли смогут чем-то помочь.
Только выучив признаки финансовых пирамид и других мошеннических организаций.
Кстати, видеоклип «Опасная лапша», который можно увидеть по ссылке ниже, в доступной форме разъясняет, как не попасться на удочку тех, кого интересуют ваши деньги